1.自偿性贸易融资评级体系

所谓的“供应链金融”其实并不深奥,对商业票据或贸易货品进行抵押质押贷款，也早 已是国际贸易中常见的做法。但国内某家中小银行的创新之处在于，大胆将国际贸易业 务“移植”到国内贸易业务之中并且创造性地打破了以贷款企业的资产实力或担保为融资 授信标准的限制，转而重点考察该企业的业务流，以及物流、资^控制的模式，从而衍生出 一套新的信贷分析及风险控制技术。这可称之为“自偿性贸易融资评级体系”。

所谓“自偿性”’就是指企业通过银行资金支持做成贸易。该交易的销售收入能够为 自己还清银行贷款。举例来说，一家自身资金实力不强的贸易公司，想为下游一家大企业 采购原料，但仅凭自身实力是无法完成交易的。这时它可以求助于深圳发展银行，先由这 家大企业为其开出商业承兑汇票，然后用这张汇票去银行抵押贷款，实现融资。在采购来 的原料卖给大企业之后，其收人足以抵偿公司在银行的借款。据介绍丨国外银行总收入中 有808是来自于自偿性贸易融资业务。

自偿性贸易融资评级体系是借鉴《巴塞尔协议》，并在总结自身大量贸易融资实践经 验的基蹦上推出的。正是基于这项创新的风险评审制度，使银行对中小企业的贷款风险 大大降低.现在，自偿性贸易融资已确立为国内某些中小银行业务转型的主攻方向。

2丨供应链金酏服务一一供应链银行

①供应链银行，自20世纪80年代以来，由于西方银行业管制的放松，利率的市场 化发展，同时为了满足产业界供应链整合以及全球化的需求，银行的业务模式正在发生曰 兹獬鵰的.化，银释的贏利方式以存贷利差为主转向以交易收费为主，存贷银行转变为交 #锞行。供应镳的核心企业以及主要供应商将一部分财务活动外包给供应链银行，由它 来鼈一筹埘、实旖整个供应链的合作伙伴企业的交易资金运作，投资融资和资产管理，从 而織升轚个供应链的资本闾报率，降低整个供应链的运作成本4

②辗行並务榭织樂构变动，@前国内多家银行近期螫合银行业务相关部门，提供资、结算、赛条龙”服务。某国有银行在近期粮合原先的贸易融资和现金管理部，成 立新的一级部门，与公司业务部配合专事满足对客户的现金结算及资产管理霈求。银行 与客户之间依赖传统信贷建立起的业务联系正在日趋淡化，银行需要提供一些新服务尽 可能满足企业客户的实际需求，以增强客户的黏性。

而对利率市场化以及金融传媒的冲击，在传统信贷业务之外，谁能够成为客户的“交 易银行”，为客户提供更多、更周到的服务已经变得前所未有的重要。据上述已完成部门 整合的国有银行内部人士称，新设部门主要负责组织项目、管理企业客户的理财资产等， 与公司业务部对接。公司业务部着重于客户营销，属于前台，而新设部门厲于中台，像资 金结算、跨行交易、资产托管等服务，银行一直以来都在做，只是之前分属于不同部门，产 品服务都是分裂的，部门与部门之间的协作不多，也不被领导重视，而眼下贷款业务的赢 利空间正在被挤压，交易银行是大势所趋。前述人士表示：“在交易银行的概念之下，这 些业务被整合到一起，统一为客户提供服务，更理想的状态是直接与企业客户的财务管理 系统对接。”

根据一家上市股份制银行提供的数据，其资金业务规模已在2002年首度超过信贷规 模，对利润贡献度提升飞快。事实上，不少银行都在今年提出打造“交易银行”的公司业务 战略，以对接企业客户境内境外、上下游企业以及跨行的资金划转和现金管理需求。

据了解，广发银行已较早效仿花旗银行完成贸易融资和现金管理两个部门的整合，并 将现金管理、贸易融资和资产托管三大产品业务合为一体。已与深圳发展银行整合完成 的平安银行也在探索“贸易融资十现金管理”相融合的财富“1 + 8”模式，主要是协助企业 提高供应链条各个环节的资金使用状况，最终给企业提供“多个产品，一站式服务”的综合 金融服务平台。

此外，民生银行在上海尝试设立产品与业务创新部，融合现金管理、投行、交易融资等 功能，为中小企业提供订制化的产品服务。另一,家华东地区银行表示，贸易融资部和现金 管理部的整合是大势所趋，日前正在评估两个部门整合以后的效能，还没有形成最终 决策。

3，深圳发展银行的“供应链金融”品牌

早在2000年，时任深圳发展银行广州分行行长的胡跃飞就针对广州分行资产负债结 构不合理、不良资产率高的情况，开展了专业化的“供应链金融”业务，并获得成功。

2005年，广州分行的“供应链金融”模式得到了深圳发展银行新的股东一一美国新桥 资本的认可，并酝酿向全行推广。2006年5月18日，深圳发展银行宣布正式整合推出 ^供应链金融”业务0

现在，深圳发展银行已整合了数十项产品（服务〉到“供应链金融”中来。对于任何一 个供应链节点的企业，如原料供应商、制造商、分销商、零售商等，都可以通过对其货品或 商业票据进行抵押或者保理，选择到合适的融资方式#通过对其业务流和物流的监控来

降低、控制交易融资的风险。

“这种融资方式不仅爱到屮小企业好评，还让它们的贸緣伙伴，如中石油、中石化、究 煤、鞍钢、格力电器等知名企业更好地了解这些企业,深圳发展银行总行产品开发总经理 金晓龙向《中国经济周刊》介斯因为这种融资方式比上下游企业的资金情况更为透明了’

截至2006年10月底，深圳发展银行贸易融资授信总銕近700亿元，授信客户数千 家^而不良贷款率仅为0.4”。“专卖店”式的金融展务，在让深圳发展银行区别于其他银 行丨百货公司”式金融服务的同时，也带来了非常可现的新增收益。

伴随着深圳发展银行“供应链金融”业务的成功开展，很多业内同行也嗅到了其中的 “巨大市场”。据了解，深圳发展银行的该项产品在2005年就引来了民生银行、招商银行 等股份制银行以及四大国有商业银行的侧目，并迅速开始了对供应链融资业务的争夺^

据介绍，目前深圳发展银行的货押融资、票据融资在能源领域居于业界领先地位。今 后，他们打算将该领域的成功经验向更多领域“复制”推广，医药、有色金属、政府采购、电 信经销商和大型厂商的配套厂等都将成为重点考虑的对象.

此外，深圳发展银行已经为数千家中小企业客户提供了贸易融资解决方案，并通过供 应链融资，让越来越多的各行业大型企业认识到深圳发展银行的实力，成为其客户。有媒 体称之为“农村包围城市”的发展战略。比如，以深圳发展银行的规模要获得一个行业核 心企业如宝钢、一汽这样的大企业很困难，但通过给其上下游客户授信，順着其业务链条， 就可以顺理成章再做大企业的业务9

2006年，该行不仅在全行范围内整合建立了以贸易融资为核心的业务管理架构。适 时推出“深圳发展银行供应链金融”品牌，还面向产业供应链，提供本行外币、离在岸、内外 贸一体化的全链条金融服务。在深圳发展银行分布于全国18个经济中心城市的230多 个网点中，供应链各节点的企业均可以享受到该行贸易融资专家提供的一站式“供应链金 融”眼务。

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